近年來,隨著微信、支付寶等移動支付方式的興起,與之密切相關的條碼支付業(yè)務也獲得了迅猛增長的態(tài)勢。拿起手機對著二維碼“掃一掃”便可輕松完成支付,這樣的支付方式受到不少人的青睞,給生活帶來了諸多便利。然而,遍布街頭巷尾的條碼支付,也因為準入門檻太低、安全隱患滋生等問題而受到監(jiān)管部門的高度重視。
為了鼓勵并規(guī)范金融創(chuàng)新,促進條碼支付健康可持續(xù)發(fā)展,央行于近期發(fā)布了關于條碼支付安全技術規(guī)范和受理終端技術規(guī)范試行的242號文件《條碼支付業(yè)務規(guī)范(試行)》,從技術和業(yè)務層面對條碼支付市場進行梳理,在鼓勵創(chuàng)新的同時加強管理,相關規(guī)定自2018年4月1日起實施。值得一提的是,該文件特別針對顯碼、掃碼等專用設備在交易數(shù)據(jù)、性能設備、安全技術等方面提出了多項要求,進一步規(guī)范了這些受理終端的應用。
雖然央行出臺了條碼支付相關業(yè)務規(guī)范,可以預見的是未來的條碼支付業(yè)務將更加規(guī)范、安全。但是,小編覺得要想從根本上規(guī)避支付風險,還是應該從源頭上選擇更安全可靠的顯碼設備、掃碼設備等金融支付受理工具。作為金融支付的受理工具,其運用的技術直接關乎每一筆交易的安全和消費者的合法權益,但長久以來由于缺乏統(tǒng)一的標準,導致市場上充斥著一大批良莠不齊的產(chǎn)品,不利于金融支付規(guī)范、有序發(fā)展。下面小編將對目前市場上最熱門的的顯碼設備、掃碼設備做一些簡單的分析。
最熱門顯碼設備
1、靜態(tài)碼的立牌或貼紙
這是目前市場上最常見的一種顯碼產(chǎn)品,多見于微信、支付寶二維碼支付,大多商家都選擇了類似的顯碼產(chǎn)品作為金融支付受理工具。這種顯碼產(chǎn)品雖然在技術門檻及成本方面較低,很適合企業(yè)或商家快速展業(yè),但是由于顯示的二維碼都是靜態(tài)碼,易被篡改、偷換,易攜帶木馬或病毒,存在極大的安全隱患,很容易讓不法分子有機可趁。此外,按照此次出臺的條碼支付業(yè)務規(guī)范要求,今年4月1日起靜態(tài)條碼支付單日將限額500元,也就是說,這種產(chǎn)品僅適用于小額支付。
2、具條碼動態(tài)更新功能的智能客顯
這種顯碼設備雖然相較于第一種應用較少,但技術層面有了突破性的創(chuàng)新。其主要通過帶有客顯功能的智能pos、智能收銀機等設備終端展示動態(tài)條碼,帶條碼動態(tài)更新功能,明顯降低了安全隱患的發(fā)生率。
最熱門的掃碼設備
1、收銀插件
這種掃碼產(chǎn)品受理條碼的形式主要是運用掃碼槍完成。雖然也常見,但此類產(chǎn)品是在未經(jīng)過系統(tǒng)商授權的情況下,通過黑客技術截獲收銀數(shù)據(jù)后,再與自身開發(fā)的條碼業(yè)務模塊結合,最終實現(xiàn)條碼收銀??梢哉f產(chǎn)品及運用的技術本身就處于灰色地帶,很難獲得市場和監(jiān)管等多方的認可。
這種掃碼產(chǎn)品和第一種掃碼產(chǎn)品在受理形式上一致,也是采用掃描槍完成。區(qū)別在于收銀系統(tǒng)是正規(guī)的收銀系統(tǒng)商通過拓展或改造自身產(chǎn)品,從而實現(xiàn)了對條碼業(yè)務的支付,安全性更勝一籌。
3、智能POS
與前兩種在原有系統(tǒng)上進行拓展的實現(xiàn)形式不同,智能POS作為一個更為獨立系統(tǒng),除了比第一種收銀插件更加安全,而且可以擺脫傳統(tǒng)收銀系統(tǒng)的約束,提供更多樣化的應用場景和創(chuàng)新能力。同時,作為專業(yè)化的商用金融終端,不僅支持卡基(基于銀行卡)和賬基(基于移動支付賬戶)兩套受理體系,而且能提供金融級的安全保障,是金融和商業(yè)服務的理想載體,未來將擔負起更多的商業(yè)職能。其中比較典型的就是,提供智能營銷、數(shù)據(jù)服務、財務外包等不同類型的增值服務,通過個性化的服務提高與商戶的粘性,形成明顯的線下受理終端優(yōu)勢。
如今,市場上優(yōu)質的智能POS產(chǎn)品琳瑯滿目,但能同時滿足以上多個需求的智能POS產(chǎn)品卻少之又少。經(jīng)過小編多番調查發(fā)現(xiàn),目前市場上可以滿足以上需求的智能POS都是各具特色,小編將以專注支付安全的智能POS廠商“上海慧銀”旗下產(chǎn)品為例,談談其是如何滿足以上需求的。
在受理體系方面,慧銀在產(chǎn)品設計之初,專家團隊就預見到條碼支付發(fā)展前景,創(chuàng)新性的提出了聚合多種類支付方式的概念,涵蓋磁條卡、芯片卡、IC卡、NFC、條形碼/二維碼等全支付類型,并將其做成基礎功能模塊提供給所有應用開發(fā)者,所以能同時滿足卡基和賬基支付。
在應用場景方面,與包括各國主流銀行和支付機構、互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新企業(yè)、垂直行業(yè)解決方案提供商等緊密合作,除了金融支付外,還支持O2O、電商、零售、餐飲、物流等十幾個領域的海量應用。幫助不同類型的商戶完成日常經(jīng)營的數(shù)字化升級,并在此基礎上連接更多的服務,運用合作伙伴優(yōu)秀的專業(yè)技術為商戶重新賦能,打造新零售模式。
在安全方面,慧銀作為最早從事智能POS研發(fā)的科技企業(yè)參與了相關安全規(guī)范的起草工作,并成功研發(fā)了首款通過銀聯(lián)安全認證智能POS。團隊也充分發(fā)揮了在安全支付領域的實踐經(jīng)驗,在銀聯(lián)的指導下,針對卡基支付和基于條碼的賬基支付的特性定制安全方案,提出了“全域安全”的概念。在保證機密性的同時,準確識讀和解析銀行卡及條碼信息,并從物理和邏輯層面確保相關隱私信息在生成、交互、儲存、通信等各環(huán)節(jié)始終處于安全狀態(tài)。此外,慧銀還積極運用前沿的生物識別技術,進一步提升整體安全性,做到安全無短板。
通過以上對最熱門顯碼及掃碼設備的分析可看出,帶顯碼功能的智能客顯及帶掃碼功能的智能POS將是未來最佳的金融受理工具,尤其是智能POS,除了有著其他金融受理工具不具備的安全優(yōu)勢外,其商業(yè)職能優(yōu)勢將是吸引商家的“獨門秘訣”,也將在此次條碼支付業(yè)務規(guī)范出臺后,迎來新的發(fā)展契機。